Новый этап развития российского банковского сектора – эффективная работа в условиях низких процентных ставок

 |  

Инфляция в России в 2017 году снизилась до рекордно низких значений. Даже июньский всплеск, который в ЦБ РФ объясняют традиционными сезонными факторами, пока никак не сказался на намерениях регулятора выйти к концу года на запланированный уровень 4% и удерживать инфляцию в дальнейшем в этих границах. Возможность держать инфляцию под контролем позволяет Центробанку смягчать денежно-кредитную политику, постепенно снижая базовую ставку. 

В подобных условиях банки с неизбежностью оказываются перед необходимостью снижать процентные ставки по депозитам. Такое поведение едва ли понравится вкладчикам, которые за последние годы привыкли получать двухзначные цифры годовых процентов на свои денежные средства, размещенные в банках. От них следует ожидать перераспределения своих сбережений в пользу более доходных финансовых инструментов.

С другой стороны, ставки по кредитам для граждан (потребительское и автокредитование, ипотека) также постепенно снижаются. Однако рост объемов вновь выданных кредитов замедлился – в первую очередь из-за снижения реальных располагаемых доходов населения. Всё вышеперечисленное приводит к тому, что доходы российского банковского сектора снижаются. К тому же мы помним, что привлечение кредитных ресурсов на международных финансовых рынках для отечественных банков сегодня затруднено из-за введенных в отношении нашей страны санкций.

При низких процентных ставках российские банки никогда не жили, поэтому переход к работе в принципиально новых экономических условиях становится самым большим вызовом для банковской системы России в целом. Внимание на этой проблеме акцентировал заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, выступая на Международном финансовом конгрессе.

По его мнению, возможность результативно работать при низких процентных ставках предъявляет совершенно другие требования к эффективности ведения банковского бизнеса. «Ключевое слово сегодняшнего дня – это эффективность, потому что победит самый эффективный», – резюмировал Александр Морозов.

Повышение эффективности во многом будет зависеть от перестройки работы банковского сектора. Столь актуальная сегодня цифровизация экономики может принести конкретные плоды в виде увеличения доли услуг, предоставляемых банками дистанционно в цифровом формате. Оборотной стороной этого процесса станет уменьшение количества филиалов и дополнительных офисов, сокращение персонала и масштабное перераспределение обязанностей между остающимися работниками.

Однако главной проблемой будет необходимость удержать сегодняшних клиентов. А для этого необходимо предложить им не только новый более удобный формат обслуживания, но и новые финансовые услуги. В качестве примера можно привести такой сберегательный продукт, как накопительные счета, которые в последнее время набирают популярность среди розничных банковских клиентов. К достоинствам накопительных счетов стоит отнести отсутствие ограничений по сроку размещения и минимальному лимиту средств на счете, свободное управление средствами на счете, снятие средств в любой момент без потери ранее выплаченных процентов и т.д. Вместе с тем проценты, начисляемые по накопительным счетам, не превышают проценты по банковским депозитам.

Таким образом, привыкать жить в условиях низких процентных ставок должны не только кредитные организации, но и их клиенты. Низкую доходность компенсирует стопроцентная гарантия возврата вклада даже в случае банкротства банка (естественно, в пределах страховой суммы, которая сегодня составляет 1.4 млн. рублей).

Желающие получать более высокий доход могут инвестировать свои сбережения в биржевые инструменты. К примеру, покупка гарантированных государством народных ОФЗ или структурных продуктов с полной защитой капитала принесет доход выше, чем банковские депозиты. Инвестиции в евробонды ведущих российских компаний позволят получать гарантированный доход в валюте. Пока физические лица вложили в инструменты фондового рынка средств на два порядка меньше, чем лежит на счетах в банках. Однако по мере развития финансовой грамотности стоит ожидать притока новых частных инвесторов на фондовый рынок.

Олег Якушев,

эксперт АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»




Комментарии (0):

Чтобы написать комментарий, необходимо авторизоваться.


×

Настоящим я, субъект персональных данных (далее – «Субъект»), действуя по своей воле и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на сайте АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» http://www.zerich.com (далее – «сайт») даю свое Согласие на обработку акционерным обществом Инвестиционная Компания «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» ОГРН 1027700066646, находящимся по адресу: 119034, г.Москва, ул.Остоженка, д.10/2/7, стр. 2 (далее – «Компания») всех моих персональных данных, указанных в заявке на сайте, любым из разрешенных законодательством Российской Федерации способов, в.т.ч. (не ограничиваясь) путем сбора, извлечения, объединения, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи) обезличивания, блокирования, уничтожения, как с использованием средств автоматизации (в том числе информационных и телекоммуникационных систем и сетей), так и без использования таковых. Настоящим я подтверждаю, что ознакомлен(а) с целями обработки моих персональных данных, а именно: обработка моих персональных данных будет осуществляться Компанией в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений), заключаемых между Компанией и Субъектом (или лицом, интересы которого представляет Субъект, или в отношении которого Субъект является выгодоприобретателем), а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение указанных договоров (соглашений), в целях проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований, акций в отношении услуг, предложения новых услуг, оказываемых Компанией, а также лицами, в интересах которых действует Компания, путем осуществления прямых контактов с Субъектом с помощью средств связи, указанных в заявке на сайте, в целях исполнения Компанией требований законодательства Российской Федерации, осуществления прав и законных интересов третьих лиц, достижения общественно значимых целей. Настоящее Согласие действует бессрочно. Субъект вправе отозвать настоящее Согласие частично или полностью, письменно уведомив Компанию по адресу ее местонахождения (лично, проставив собственноручную подпись в присутствии уполномоченного сотрудника Компании, либо путем направления письменного уведомления в адрес Компании способом, фиксирующим момент его вручения, при этом подпись Субъекта на уведомлении должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, чья подпись приравнена к нотариальному удостоверению в соответствии с законодательством Российской Федерации). Настоящее Согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Компанией письменного уведомления об отзыве, после чего Компания прекращает обработку персональных данных Субъекта, за исключением случаев, когда Компания в соответствии с требованиями федеральных законов вправе осуществлять обработку персональных данных Субъекта без его согласия. Субъект информирован, что полный или частичный отзыв настоящего Согласия может привести к невозможности исполнения Компанией заключенных с Субъектом договоров (соглашений). В случае если заявка заполняется не лично Субъектом, то лицо, предоставляющее Компании персональные данные Субъекта, гарантирует, что им получено согласие Субъекта на совершение действий с персональными данными Субъекта, указанных в настоящем Согласии.

г.Москва,Всеволожский пер.,д.2,стр.2,тел:+7 495 266-32-16 Электронная почта: inform@zerich.com Лицензии ФКЦБ России без ограничения срока действия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-04091-001000 от 21.12.2000 года; на осуществление депозитарной деятельности N045-04359-000100 от 27.12.2000 года; на осуществление дилерской деятельности N045-04046-010000 от 21.12.2000 года на осуществление брокерской деятельности N045-03996-100000 от 21.12.2000 года;