Новый этап развития российского банковского сектора – эффективная работа в условиях низких процентных ставок

 |  

Инфляция в России в 2017 году снизилась до рекордно низких значений. Даже июньский всплеск, который в ЦБ РФ объясняют традиционными сезонными факторами, пока никак не сказался на намерениях регулятора выйти к концу года на запланированный уровень 4% и удерживать инфляцию в дальнейшем в этих границах. Возможность держать инфляцию под контролем позволяет Центробанку смягчать денежно-кредитную политику, постепенно снижая базовую ставку. 

В подобных условиях банки с неизбежностью оказываются перед необходимостью снижать процентные ставки по депозитам. Такое поведение едва ли понравится вкладчикам, которые за последние годы привыкли получать двухзначные цифры годовых процентов на свои денежные средства, размещенные в банках. От них следует ожидать перераспределения своих сбережений в пользу более доходных финансовых инструментов.

С другой стороны, ставки по кредитам для граждан (потребительское и автокредитование, ипотека) также постепенно снижаются. Однако рост объемов вновь выданных кредитов замедлился – в первую очередь из-за снижения реальных располагаемых доходов населения. Всё вышеперечисленное приводит к тому, что доходы российского банковского сектора снижаются. К тому же мы помним, что привлечение кредитных ресурсов на международных финансовых рынках для отечественных банков сегодня затруднено из-за введенных в отношении нашей страны санкций.

При низких процентных ставках российские банки никогда не жили, поэтому переход к работе в принципиально новых экономических условиях становится самым большим вызовом для банковской системы России в целом. Внимание на этой проблеме акцентировал заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, выступая на Международном финансовом конгрессе.

По его мнению, возможность результативно работать при низких процентных ставках предъявляет совершенно другие требования к эффективности ведения банковского бизнеса. «Ключевое слово сегодняшнего дня – это эффективность, потому что победит самый эффективный», – резюмировал Александр Морозов.

Повышение эффективности во многом будет зависеть от перестройки работы банковского сектора. Столь актуальная сегодня цифровизация экономики может принести конкретные плоды в виде увеличения доли услуг, предоставляемых банками дистанционно в цифровом формате. Оборотной стороной этого процесса станет уменьшение количества филиалов и дополнительных офисов, сокращение персонала и масштабное перераспределение обязанностей между остающимися работниками.

Однако главной проблемой будет необходимость удержать сегодняшних клиентов. А для этого необходимо предложить им не только новый более удобный формат обслуживания, но и новые финансовые услуги. В качестве примера можно привести такой сберегательный продукт, как накопительные счета, которые в последнее время набирают популярность среди розничных банковских клиентов. К достоинствам накопительных счетов стоит отнести отсутствие ограничений по сроку размещения и минимальному лимиту средств на счете, свободное управление средствами на счете, снятие средств в любой момент без потери ранее выплаченных процентов и т.д. Вместе с тем проценты, начисляемые по накопительным счетам, не превышают проценты по банковским депозитам.

Таким образом, привыкать жить в условиях низких процентных ставок должны не только кредитные организации, но и их клиенты. Низкую доходность компенсирует стопроцентная гарантия возврата вклада даже в случае банкротства банка (естественно, в пределах страховой суммы, которая сегодня составляет 1.4 млн. рублей).

Желающие получать более высокий доход могут инвестировать свои сбережения в биржевые инструменты. К примеру, покупка гарантированных государством народных ОФЗ или структурных продуктов с полной защитой капитала принесет доход выше, чем банковские депозиты. Инвестиции в евробонды ведущих российских компаний позволят получать гарантированный доход в валюте. Пока физические лица вложили в инструменты фондового рынка средств на два порядка меньше, чем лежит на счетах в банках. Однако по мере развития финансовой грамотности стоит ожидать притока новых частных инвесторов на фондовый рынок.

Олег Якушев,

эксперт АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»


Услуги

Демо-счёт

  • Быстрый доступ к тестовым торгам
  • Торговый опыт без риска
  • Полноценный торговый терминал – QUIK
  • Денежные средства – 300 000 рублей
Подробнее

Автоследование

  • % за весь период (Ход Конем)
  • Простая стратегия следования тренду, редкие контртрендовые сделки.
    Основные инструменты – фьючерсы на индекс RTS и курс доллар-российский рубль.
Подробнее

Нефть

  • Вложение в стабильный актив с постоянным ростом – бензин
  • Торговля на Санкт-Петербургской Международной Товарно-сырьевой бирже
Подробнее

Доверительное управление

  • Стратегия «Российские Акции» с доходом 46,3% годовых
  • Вложения от 300 000 руб.
Подробнее
*по данным на 31.08.2016

ИИС в доверительном управлении

  • Налоговый вычет 13% от суммы вложения
  • Консервативные стратегии в ОФЗ
  • Суммарная доходность до 23% годовых
Подробнее

Отличный старт

  • Торговые идеи от наших аналитиков
  • Низкие комиссии
  • Продвинутые обучающие курсы по торговле
Подробнее

Обмен валюты

  Покупка   Продажа
USD   X.X   |   X.X
EUR   X.X   |   X.X
CNY   X.X   |   X.X
Обменять

Персональный брокер

  • Индивидуальные стратегии
  • Лучшие инвестиционные идеи по рынку
  • Сопровождение портфеля клиента
Подробнее

Стать партнером

  • Вознаграждение партнёра до 70% от брокерской комиссии
  • Предоставление рекламных материалов
  • Помощь в привлечении клиентов
  • Возмещение 50% расходов на рекламу
Подробнее

Фондовый рынок

  • Покупка/продажа ценных бумаг российских и международных эмитентов
  • Комиссия от 0,01%
  • Диверсификация рисков
Подробнее

Еврооблигации

  • До 6% годовых в валюте
  • Доход гарантирован эмитентом
  • Минфин РФ и крупные Гос. компании РФ являются эмитентами Евробондов
Подробнее

Срочный рынок

  • Широкий выбор инструментов и удобный режим работы
  • Комиссия от 0,2 руб. за контракт
  • Страхование сбережений от резких колебаний курсов валют
Подробнее

Школа Скальпинга

  • Индивидуальное обучение или небольшими группами
  • Практика трейдинга
  • Поддержка клиентов после обучения
Подробнее
* Информация о доходности указана справочно. Настоящая информация не является гарантией или обещанием в будущем доходности вложений.

Стать клиентом онлайн



Комментарии (0):