Свежие банковские тренды (МБК, точки присутствия)

 |  

В сентябре 2015 года объем коротких (однодневных) заимствований российских банков у Центробанка в рамках ломбардных кредитов достиг 33,7 млрд рублей. Об этом свидетельствует статистика ЦБ. Еще в январе 2015 года данный показатель был на уровне 3,7 млрд. В 2014 году максимальный объем ломбардных кредитов, полученных банками у ЦБ, составил 3,3 млрд рублей. О чем говорит этот факт?

Объем 33,7 млрд рублей для банков из круга топ-15 небольшой. Обращение за ломбардными кредитами при существующих механизмах РЕПО показывает, что какой-то банк не может занять средства на межбанковском рынке. Межбанковский рынок парализован из-за взаимного недоверия. Банки «порезали» друг на друга лимиты. Недоверие рождено непрозрачной ситуацией. Были слухи, что  новые проблемы могут возникнуть у банка Уралсиб, но в последнее время появились слухи о  проблемах ФГ Открытие. К санации банка Уралсиб рынок готов давно, но по масштабам деятельности проблемы банка Открытия (если они действительно есть) пережить для рынка будет в три раза тяжелей. К такому повороту рынок не готов. В принципе в пользу заморозки межбанковского рынка и обращения банков к ломбардным кредитам может играть два фактора: выплаты по внешнему долгу и проблемы какого-то отдельного банка. В данный момент второй фактор более значимый. Ставку 12% при ключевой ставке ЦБ 12% можно охарактеризовать как приемлемую. Будет ли расти спрос на ломбардные кредиты. Начиная с августа и до конца года на денежном рынке действует сезонный фактор – ситуация ухудшается и вполне вероятно, что спрос на ломбардные кредиты будет расти.

Кроме того свежая статистика показывает, что банки рекордно сократили точки присутствия в РФ. Банковская деятельность в этом году не приносит прибыль - убыток 30 крупнейших банков России за первые семь месяцев 2015 года составил 10,787 млрд рублей. В  благополучные годы за один месяц прибыль могла составить 100 млрд. руб.. Прибыль есть у Сбербанка, но он находится в привилегированном положении, так как Государство пытается вырастить из него банк международного масштаба. Кроме того, не смотря на заявления руководителей ЦБ о том, что «расчистка» банковского сектора основном завершена, продолжаются отзывы банковских лицензий. Ходят слухи, что конечная цель регулятора оставить 300 банков. Естественно в такой ситуации многие средние и мелкие банки замораживают или сворачивают деятельность. Крупные банки также закрывают точки присутствия – они вынуждены сокращать расходы.

Перед кризисом 2014 года реальная заработная плата в регионах росла опережающими темпами и была надежда, что в долгосрочной перспективе она достигнет московского уровня. Сейчас уровень жизни в регионах упал, поэтому не нужно большого количества точек присутствия. Точки присутствия сокращает и Сбербанк, что месяц назад вызвало неудовольствие Дмитрия Медведева. Премьер-министр посоветовал Сбербанку обратить внимание на сокращение сети филиалов в регионах, напомнив про планы создания Почтового банка. Никто не будет сокращать точки присутствия бездумно. Сокращают неперспективные точки. К примеру, не смотря на отзыв лицензии у Пробизнесбанка, он имеет перспективную сеть отделений в регионах и нет сомнений, что она перейдет другому банку.  Бренд Пробизнесбанка вероятно исчезнет с рынка – отделения будут работать под новым брендом.

Делать прогнозы относительно дальнейших трендов точек присутствия банков не беремся. Банкам не на чем зарабатывать. Фондовый рынок находится в руинах (банки на нем не работают с 2008 года), спрос на кредиты восстанавливается медленно (особенно на ипотечные). Стоимость открытия допофиса с установкой банкомата в Москве составляет порядка 6 млн. рублей и эти деньги надо отбить, не забывая платить ежемесячную зарплату персоналу. По нашим прогнозам рост ВВП в следующем году будет около нуля (в диапазоне от -1% до +1%). При такой неопределенной ситуации бизнес не будет предъявлять большой спрос на кредиты. Маловероятно, что в следующем году наступит перелом ситуации, и банки снова начнут наращивать точки присутствия.  После кризиса многие  банки не будут восстанавливать филиалы, а будут развивать "бесфилиальный банкинг" с самообслуживанием клиентом через банкоматы и интернет. Это более дешевый способ сохранить свое присутствие в регионе и этот способ лучше подходит странам с высокоцикличной сырьевой экономикой (Россия, Бразилия) где экономика то несется вверх со страшной скоростью вместе с ценами на сырье, то падает вниз.  

Сейчас банки теряют деньги на «досоздании» резервов под «плохие кредиты», а зарабатывают на валютном рынке, где сильно увеличились обороты. Мало пока источников дохода, но мы найдемся на лучшее.




Комментарии (0):

Чтобы написать комментарий, необходимо авторизоваться.


×

Политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Настоящая политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее - Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" и устанавливает правила использования АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее – Компания) персональной информации, получаемой от пользователей сайта www.zerich.com (далее - сайт), интернет-сервисов и мобильных приложений Компании.

Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.

Под интернет – сервисами и мобильными приложениями для целей применения настоящей политики подразумеваются любое программное обеспечение, позволяющее осуществлять электронное взаимодействие между пользователем и Компанией в процессе заключения/исполнения/расторжения соглашений на финансовом рынке, а также предоставления Компанией информации о своих услугах.

Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях:

- персональную информацию пользователя, которую пользователь самостоятельно предоставляет Компании при переходе на сайт, создании учетной записи/регистрации/авторизации на сайте, в мобильном приложении Компании, в интернет - сервисах Компании, в том числе: фамилия, имя, отчество, пол, возраст, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, ссылки на профили в социальных сетях, реквизиты банковской карты;

- а также иные пользовательские данные, автоматически передаваемые Компании в процессе использования сайта, мобильного приложения, интернет-сервисов Компании: IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; версия Flash; версия Silverlight; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы, наличие Cookies, наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте), версия операционной системы мобильного устройства, с которого осуществляется доступ к мобильным приложениям Компании, данные об активности пользователя в сети Интернет, о посещенных пользователем страницах, дате и времени URL-переходов, файлы cookies.

Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях:

- установления и поддержания связи и документооборота с пользователем,

- регистрации пользователя на сайте Компании, управление учетной записью пользователя,

- предоставления пользователю доступа к мобильному приложению и иным сервисам Компании,

- принятия Компанией решения о приеме пользователя на обслуживании е в Компанию,

- исполнения Компанией обязательств перед пользователем по соглашениям между пользователем и Компанией,

- улучшения качества обслуживания пользователя,

- исполнение требований законодательства Российской Федерации,

- исполнения обязательств Компании перед контрагентами и государственными органами,

- технического управления мобильным приложением и интернет-сервисами Компании, улучшения их работы,

- выявления, пресечения недобросовестных действий третьих лиц, а также устранения технических сбоев или проблем безопасности;

- защиты прав Компании, клиентов Компании способами, соответствующими законодательству Российской Федерации,

- предоставление пользователю информации об услугах и продуктах Компании и ее партнеров,

- проведения маркетинговых мероприятий,

- статистических и иных исследований,

- в иных целях, предусмотренных заключенными между Компанией и пользователем соглашениями.

Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей.

В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.

Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике.

Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Сайт, мобильное приложение, интернет-сервисы Компании не являются общедоступными источниками персональных данных.

Компания принимает все необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты информации, предоставляемой пользователями от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных видов неправомерного использования и неправомерных действий третьих лиц.

Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.

Трудовые договоры с сотрудниками Компании, а также с контрагентами Компании предусматривают меры ответственности и штрафные санкции за нарушение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Компания рекомендует пользователям соблюдать конфиденциальность данных учетных записей, логинов, паролей для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании. Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае компрометации паролей, логинов для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании, используемых ключей электронной подписи, а также выявленного пользователем несанкционированного использования его учетной записи. Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.

Компания оставляет за собой право в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте. Продолжение пользования сайтом, мобильным приложением, интернет-сервисами Компании после публикации новой редакции Политики на сайте Компании означает безусловное согласие пользователя с новой редакцией Политики.

На пользователе лежит обязанность знакомиться с текстом Политики при каждом посещении сайта, мобильного приложения или интернет-сервисов Компании.