ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - это специальный счет, который дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. ИИС - это особый вид брокерского счета, который был создан государством с целью привлечь на биржу деньги тех, кто держит свои накопления на депозитах в банке.

Заводить на такие счета разрешено исключительно рубли, а валюту покупать можно уже внутри счета.

Ежегодная максимальная сумма для внесения на ИИС составляет один миллион рублей. Налог на прибыль можно не уплачивать только по дивидендам, полученным с этой суммы.

Сделки, которые проводятся с использованием индивидуального счета, могут совершаться только на фондовых рынках РФ. Использовать при этом можно любые инструменты, к примеру – акции других государств или  еврооблигации.

Принцип работы ИИС похож на пользование банковскими счетами. Чтобы получить от банка проценты, вы открываете в нем депозит. Аналогично, если вы хотите купить акции, облигации или валюту на фондовом рынке, то необходимо иметь индивидуальный инвестиционный счет. Главное отличие между ними состоит в том, что одно физическое лицо банковских вкладов может открыть много, а вот ИИС всего один. При этом разрешен перевод счета от одного брокерского агентства к другому.

ИИС выгодно открывать не меньше чем на 3 года. Льготы положены только по истечении этого времени. Если вы закроете счет на второй год работы со счетом, то лишитесь бонусов. Максимальный срок использования не ограничен.

Типы ИИС

Существует две разновидности индивидуального инвестиционного счета:

Тип А

  • Ежегодный возврат 13% от вложенных на ИИС денежных средств по завершении налогового периода. Сумма выплат ограничена 52 000 руб. в год. 
  • Рекомендуется тем, кто имеет доходы, облагаемые НДФЛ.
  • Сумма налогового вычета при внесении на счёт 400 000 руб. в течение года при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб.

Называется она «льгота на взнос», потому что 13% НДФЛ от той суммы, которую вы внесли на счет, возвращается вам. Налоговый вычет не может превышать 52 тысяч рублей.  Это достигается при условии, что вы внесете на счет 400 тысяч. То есть, если положить 700 тысяч на ИИС, в итоге вы получите всего 52 тысячи.

Но это не единственное условие для получение такой льготы. Учитывается и ваш доход за год, будь то заработная плата, пенсия, доход от реализации недвижимого имущества, прибыль от торговли на биржах (дивиденды не учитываются) и т.д. Если он был меньше суммы, которую вы внесли на ИИС за отчетный период, то вы не получите выплату в полном размере. К примеру, если вы уплатили НДФЛ в 30 тысяч, то годовая выплата не превысит эту сумму.

Существенный минус типа А состоит в том, что вы не сможете использовать остаток по налоговому вычету в следующем отчетном периоде.

Можно сделать вывод, если по счету не проводятся денежные средства, то эта льгота не для вас. А если ваш ежемесячный официальных доход составляет минимум 29 тысяч рублей (за вычетом НДФЛ), то вас ждет возврат максимального вычета.

Чтобы получить льготу, вам необходимо подать в налоговую службу определенный пакет документов. В него обязательно должна входить справка от брокера, в которой будет указана сумма взносов на ИИС.

Сумма, рассчитанная к возврату, поступит на банковский счет по окончании налогового периода. Такую процедуру можно повторять ежегодно, главное придерживаться всех условий.

Тип В

  • Весь доход, полученный на ИИС типа Б, освобождается от уплаты НДФЛ.
  • Рекоменудется активным трейдерам, а также для налоговой оптимизации при долгосрочном инвестировании.

При таком виде ИИС вам не полагаются льготы на взнос. Однако у вас есть другое преимущество – вы не уплачиваете налог в 13% за весь доход (за исключением дивидендов и купонов по облигациям).

Этот вариант подходит инвесторам, которые не имеют постоянного декларируемого дохода или он слишком маленький.

Использовать этот бонус возможно только если вы закроете ИИС не менее, чем через 3 года. Для его получения вам нужно подтвердить (справкой из налоговой) брокеру то, что вы не использовали тип А с момента открытия ИИС.

Изменить тип на другой разрешается только закрыв ИИС и открыв новый. Но принять решение по выбору типа вычета можно в любое время, даже перед тем, как закроете счет. Имейте в виду, выбрав тип А - оформить возврат можно только за последние 3 года. Поэтому рекомендуется определиться с типом не позднее этого срока.

Открытие ИИС

Список брокеров, которые предоставляют услуги по открытию ИИС, вы можете найти в интернете, на сайте Московской биржи. Предпочтение нужно отдавать тем компаниям, которые занимают ведущие позиции на торгах. Брать во внимание стоит количество зарегистрированных индивидуальных счетов, приходящихся на одну фирму.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно двумя способами:

  1. Лично. При этом потребуется паспорт, номер ИНН или СНИЛС.
  2. Онлайн. Для этого нужен скан 2 страниц паспорта (главная и страница с регистрацией) и номер телефона. Заполнить анкету можно на сайте, а подписать по смс.

ИИС открывается быстро. Вам может потребоваться всего лишь день, особенно если вы уже работали с выбранной компанией.

Пополнять счет сразу, как это положено при работе с банковскими вкладами, не обязательно. Если вам выдают зарплату не «в конверте», а официально, то ИИС можно открыть заранее, а пополнить позже. У вас есть время до конца года, потому что льготы копятся с даты открытия счета.

Досрочное закрытие счета

Вы имеете право на досрочное прекращение эксплуатации ИИС, продав при этом активы и выведя все денежные средства со счета. Единственное, что вы теряете, это использование льгот в полном их объеме, что уменьшит доходность инструмента. А если вдруг вы уж ими воспользовались, то придется вернуть все государству. Вероятнее всего, что вам даже начислят пеню.

Надежность

Страхование денежных средств, внесенных на ИИС, невозможно, что сильно отличает его по надежности от банковского вклада. Однако активы, купленные на эти средства, находятся не у брокера, а в депозитарии, предназначенном для их хранения. В случае банкротства брокерской компании вы можете перевести все бумаги к другому брокеру.

Узнайте больше на персональной консультации

Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
×

Настоящим я, субъект персональных данных (далее – «Субъект»), действуя по своей воле и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на сайте АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» http://www.zerich.com (далее – «сайт») даю свое Согласие на обработку акционерным обществом Инвестиционная Компания «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» ОГРН 1027700066646, находящимся по адресу: 119034, г.Москва, ул.Остоженка, д.10/2/7, стр. 2 (далее – «Компания») всех моих персональных данных, указанных в заявке на сайте, любым из разрешенных законодательством Российской Федерации способов, в.т.ч. (не ограничиваясь) путем сбора, извлечения, объединения, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи) обезличивания, блокирования, уничтожения, как с использованием средств автоматизации (в том числе информационных и телекоммуникационных систем и сетей), так и без использования таковых. Настоящим я подтверждаю, что ознакомлен(а) с целями обработки моих персональных данных, а именно: обработка моих персональных данных будет осуществляться Компанией в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений), заключаемых между Компанией и Субъектом (или лицом, интересы которого представляет Субъект, или в отношении которого Субъект является выгодоприобретателем), а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение указанных договоров (соглашений), в целях проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований, акций в отношении услуг, предложения новых услуг, оказываемых Компанией, а также лицами, в интересах которых действует Компания, путем осуществления прямых контактов с Субъектом с помощью средств связи, указанных в заявке на сайте, в целях исполнения Компанией требований законодательства Российской Федерации, осуществления прав и законных интересов третьих лиц, достижения общественно значимых целей. Настоящее Согласие действует бессрочно. Субъект вправе отозвать настоящее Согласие частично или полностью, письменно уведомив Компанию по адресу ее местонахождения (лично, проставив собственноручную подпись в присутствии уполномоченного сотрудника Компании, либо путем направления письменного уведомления в адрес Компании способом, фиксирующим момент его вручения, при этом подпись Субъекта на уведомлении должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, чья подпись приравнена к нотариальному удостоверению в соответствии с законодательством Российской Федерации). Настоящее Согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Компанией письменного уведомления об отзыве, после чего Компания прекращает обработку персональных данных Субъекта, за исключением случаев, когда Компания в соответствии с требованиями федеральных законов вправе осуществлять обработку персональных данных Субъекта без его согласия. Субъект информирован, что полный или частичный отзыв настоящего Согласия может привести к невозможности исполнения Компанией заключенных с Субъектом договоров (соглашений). В случае если заявка заполняется не лично Субъектом, то лицо, предоставляющее Компании персональные данные Субъекта, гарантирует, что им получено согласие Субъекта на совершение действий с персональными данными Субъекта, указанных в настоящем Согласии.

г.Москва,Всеволожский пер.,д.2,стр.2,тел:+7 495 266-32-16 Электронная почта: inform@zerich.com Лицензии ФКЦБ России без ограничения срока действия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-04091-001000 от 21.12.2000 года; на осуществление депозитарной деятельности N045-04359-000100 от 27.12.2000 года; на осуществление дилерской деятельности N045-04046-010000 от 21.12.2000 года на осуществление брокерской деятельности N045-03996-100000 от 21.12.2000 года;

×

Политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Настоящая политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее - Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" и устанавливает правила использования АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее – Компания) персональной информации, получаемой от пользователей сайта www.zerich.com (далее - сайт), интернет-сервисов и мобильных приложений Компании.

Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.

Под интернет – сервисами и мобильными приложениями для целей применения настоящей политики подразумеваются любое программное обеспечение, позволяющее осуществлять электронное взаимодействие между пользователем и Компанией в процессе заключения/исполнения/расторжения соглашений на финансовом рынке, а также предоставления Компанией информации о своих услугах.

Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях:

- персональную информацию пользователя, которую пользователь самостоятельно предоставляет Компании при переходе на сайт, создании учетной записи/регистрации/авторизации на сайте, в мобильном приложении Компании, в интернет - сервисах Компании, в том числе: фамилия, имя, отчество, пол, возраст, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, ссылки на профили в социальных сетях, реквизиты банковской карты;

- а также иные пользовательские данные, автоматически передаваемые Компании в процессе использования сайта, мобильного приложения, интернет-сервисов Компании: IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; версия Flash; версия Silverlight; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы, наличие Cookies, наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте), версия операционной системы мобильного устройства, с которого осуществляется доступ к мобильным приложениям Компании, данные об активности пользователя в сети Интернет, о посещенных пользователем страницах, дате и времени URL-переходов, файлы cookies.

Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях:

- установления и поддержания связи и документооборота с пользователем,

- регистрации пользователя на сайте Компании, управление учетной записью пользователя,

- предоставления пользователю доступа к мобильному приложению и иным сервисам Компании,

- принятия Компанией решения о приеме пользователя на обслуживании е в Компанию,

- исполнения Компанией обязательств перед пользователем по соглашениям между пользователем и Компанией,

- улучшения качества обслуживания пользователя,

- исполнение требований законодательства Российской Федерации,

- исполнения обязательств Компании перед контрагентами и государственными органами,

- технического управления мобильным приложением и интернет-сервисами Компании, улучшения их работы,

- выявления, пресечения недобросовестных действий третьих лиц, а также устранения технических сбоев или проблем безопасности;

- защиты прав Компании, клиентов Компании способами, соответствующими законодательству Российской Федерации,

- предоставление пользователю информации об услугах и продуктах Компании и ее партнеров,

- проведения маркетинговых мероприятий,

- статистических и иных исследований,

- в иных целях, предусмотренных заключенными между Компанией и пользователем соглашениями.

Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей.

В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.

Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике.

Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Сайт, мобильное приложение, интернет-сервисы Компании не являются общедоступными источниками персональных данных.

Компания принимает все необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты информации, предоставляемой пользователями от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных видов неправомерного использования и неправомерных действий третьих лиц.

Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.

Трудовые договоры с сотрудниками Компании, а также с контрагентами Компании предусматривают меры ответственности и штрафные санкции за нарушение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Компания рекомендует пользователям соблюдать конфиденциальность данных учетных записей, логинов, паролей для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании. Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае компрометации паролей, логинов для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании, используемых ключей электронной подписи, а также выявленного пользователем несанкционированного использования его учетной записи. Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.

Компания оставляет за собой право в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте. Продолжение пользования сайтом, мобильным приложением, интернет-сервисами Компании после публикации новой редакции Политики на сайте Компании означает безусловное согласие пользователя с новой редакцией Политики.

На пользователе лежит обязанность знакомиться с текстом Политики при каждом посещении сайта, мобильного приложения или интернет-сервисов Компании.