Вложить деньги под процент

Куда вложить деньги на месяц или более, чтобы получать при этом процент сверху

Часто перед инвесторами стоит вопрос, куда вложить деньги на месяц или более, чтобы получать при этом процент сверху. Рассмотрим все способы: от самых популярных до более редких.

 

Вклады в банках под проценты

Самый популярный способ вложить деньги под проценты – это открыть банковский депозит. Вы заключаете с банком договор, вносите определенную сумму и получаете конкретные стабильные проценты сверху. Банк пользуется этими деньгами на всем протяжении срока, на который открыт вклад, а вам за это начисляется вознаграждение в виде ежемесячных выплат.

Банковским договором предусмотрено можете ли вы пополнять вклад, снимать проценты, досрочно снимать деньги с депозита и другие нюансы. Чем жестче условия, тем выше процент по вкладу.

 

Рейтинг банков

Все банки оцениваются по своей надежности экспертами финансового рынка и, затем, составляется рейтинг. Обычно он включает в себя финансовые показатели, кредитный рейтинг и рейтинг по МСФО.

Первые места занимают банки, показавшие самую высокую эффективность, им присваивается самый высокий кредитный рейтинг. Это значит, что риски банкротства самые минимальные и этим кредитным учреждениям точно можно доверять. Поэтому, если вы выбираете между банками, то стоит довериться рейтингу.

В таблице представлен рейтинг кредитных организаций по МСФО за 2018 год. Она показывает какая аудиторская организация составляла и проверяла отчетность и какой размер активов находится в компании в 2018 году и за предыдущий период.

 

Наименование кредитной организации Рег номер Аудитор Активы
2018 2018 2017
1 Сбербанк России 1481 АО "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит" 31 197.5 27 112.2
2 ВТБ 1000 ООО "Эрнст энд Янг" 14 760.6 13 009.3
3 Газпромбанк 354 АО "КПМГ" 6 532.1 5 534.1
4 Национальный Клиринговый Центр 3466 АО "Делойт и Туш СНГ" 4 023.9 2 994.6
5 Россельхозбанк 3349 ООО "Эрнст энд Янг" 3 114.8 2 889.0
6 Альфа-Банк 1326 ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты" 3 320.8 2 549.0
7 Московский Кредитный Банк 1978 АО "КПМГ" 2 145.9 1 888.2
8 Национальный Банк «Траст» 3279 ООО "Эрнст энд Янг" 248.4 472.0
9 Банк «ФК Открытие» 2209 ООО "Эрнст энд Янг" 2 198.6 2 515.3
10 Промсвязьбанк 3251 ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты" 1 280.8 812.8

*Источник banki.ru

 

Страхование вкладов

Государством предусмотрена система страхования вкладов. Работает она только в том случае, если банк в эту систему вписан. Это значит, что государство, в лице Центрального банка, берет на себя обязательство, возместить вам ущерб при банкротстве банка, в котором у вас вклад. 

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Скачать документ:  https://www.asv.org.ru/upload/iblock/703/177_fz.docx.

Но тут есть свои нюансы. Вклады страхуются только на сумму 1 400 000 рублей в одном банке. Сумма свыше уже не будет возмещена. Поэтому специалисты советуют открывать несколько вкладов в разных банках. Тогда, при наступлении банкротства, вам возместят всю сумму по всем счетам.

 

Альтернатива банковским вкладам

В качестве альтернативы банковским депозитам обычно считаются инвестиции в ценные бумаги или недвижимость.

Ценные бумаги выбираются самые надежные, например государственные облигации или облигации крупных компаний. Кроме того, высоконадежными считаются вложения в ETF или паевые инвестиционные фонды.

Среди надежных ценных бумаг типа ОФЗ, различают три вида:

  1. ОФЗ-ПК – облигации федерального займа с переменным купоном (размер купона считается по специальному алгоритму и становится известен только к дате выплаты). 

    https://www.minfin.ru/common/upload/library/2019/09/main/INTERNET_OFZ-PK_rus_19.09.2019.xlsx

  2. ОФЗ-ПД – облигации федерального займа с постоянным доходом (купон известен сразу и не меняется на всем сроке). https://www.minfin.ru/common/upload/library/2019/08/main/INTERNET_OFZ-PD.xlsx
  3. ОФЗ-АД – облигации федерального займа с амортизированным доходом (номинал погашается частями в разные даты).  https://www.minfin.ru/common/upload/library/2019/03/main/INTERNET_OFZ-AD_rus_20.03.2019.xlsx

Вложения в недвижимость окупаются только, если она находится в крупных городах или куплена на этапе строительства. Это обусловлено тем, что недвижимость, даже жилая, не считается достаточной ликвидным активом.

 

Вложение в облигации

Среди ценных бумаг самыми надежными признаны облигации. Причем выплаты по ним гораздо выше, чем по банковскому вкладу.

Облигация – это долговая бумага, выпущенная компанией-эмитентом. Она имеет номинальную стоимость, по которой вы ее приобретаете, срок действия по окончанию которого предприятие погашает бумагу, а также купонный доход, который приносит держателю облигации прибыль.

Купон представляет собой выплаты держателю облигации в размере определенного процента от номинальной стоимости. Ведь инвесторам должно быть выгодно вкладывать свои сбережения в облигации.

 

В России есть три вида облигаций: государственные, муниципальные и корпоративные.

Государственные облигации – это облигации федерального займа (ОФЗ). Муниципальные облигации – это долговые бумаги субъектов РФ, например, облигации Якутской области. Корпоративные облигации выпускаются частными компаниями.

Самыми надежными считаются ОФЗ, но и доходность по ним не большая – 8-9%. Это вложение не сильно отличается по прибыли от банковского вклада. Муниципальные облигации менее надежны, но доходность по ним уже немного выше. Самой высокой доходностью обладают корпоративные долговые бумаги, но и риск дефолта по ним выше.

В таблице представлены доходные корпоративные облигации, доступные к покупке.

Эмитент Купонная доходность Выплата купона Номинал   Дата погашения
ООО «ДиректЛизинг» 14% Ежеквартально 1000 руб. 30 Октября 2021 г.
ЗАО ЛК «Роделен» 12,5% Ежемесячно 1000 руб. 10 Ноября 2021 г.
ООО "ПР-Лизинг" 12,5% Ежеквартально 1000 руб. 06 Декабря 2021 г.
АО «Гарант-Инвест» 12.55% Ежеквартально 1000 руб. 05 Марта 2024 г.
ООО «Техно Лизинг» 13,75% Ежеквартально 1000 руб. -
ООО «Ред Софт» 13,5% Ежеквартально 1000 руб. 13 мая 2021 г.
ЛК «Солид-Лизинг» 13,5% Ежеквартально 1000 руб. -
ООО НПП «Моторные технологии» 15% Ежеквартально 1000 руб. -

 

Дивидендные акции

Еще одним вариантом, куда вложить деньги для пассивного дохода являются дивидендные акции. Владельцы таких ценных бумаг получают часть прибыли от предприятия раз в месяц, в квартал, в полугодие или год. Размер дивидендов определяется на совете акционеров, в зависимости от полученной прибыли.

В таблице представлены компании, с самыми высокими дивидендами в 2019 году.

Наименование Отрасль Размер дивидендов
1 Нижнекамскнефтехим АП Химическое производство 26,41%
2 Нижнекамскнефтехим Химическое производство 22,45%
3 Сургутнефтегаз АП Нефть и газ 18,16%
4 Мечел АП Металлургия 15,68%
5 Татнефть АП Нефть и газ 15,17%
6 Новолипецкий металлургический комбинат Металлургия 13,84%
7 Межрегиональная распределительная сетевая компания Центра и Приволжья Электроэнергетика 13,38%
8 Татнефть Нефть и газ 12,59%
9 ЭнелРоссия Электроэнергетика 12,44%
10 Северсталь Металлургия 12,42%

 Дивидендные акции – хороший способ сформировать дополнительный доход или преумножить свой капитал.

 

Вложения в REITs

Для диверсификации активов в портфеле можно приобрести зарубежную недвижимость в виде REIT (Real Estate Investment Trust). Это фонд, который строит и управляет недвижимостью. Он контролирует создание недвижимости, ввод в эксплуатацию, ищет арендаторов и контролирует все остальные процессы. Инвестор, купив акции REIT, по сути, становится одним из собственников этой недвижимости. Также, существуют ETF, которые покупают акции множества REIT.

В таблице представлены крупнейшие фонды REIT.

Компания Тикер Капитализация, млрд. $
American Tower Corporation AMT 61.8
Simon Property Group SPG 51.7
Crown Castle International CCI 42.5
Public Storage PSA 38
Prologis PLD 34.1
Equinix EQIX 32.8
Weyerhaeuser Company WY 27.9
Equity Residential EQR 23.7
AvalonBay Communities AVB 23.3
Digital Realty Trust DLR 22.2

 

ПИФЫ

Инвестировать деньги под проценты можно также с помощью паевых инвестиционных фондов. Они представляют собой фонд с большим количеством вкладчиков. Последние могут купить пай в любом размере и получать с него пропорциональную прибыль.

ПИФ управляется профессиональными участниками рынка ценных бумаг и может вкладывать деньги в дорогостоящие инструменты фондового рынка (например, евробонды, минимальная цена которых может быть от 100 000 долларов). Для каждого отдельного инвестора эта сумма может быть неподъемной. А сложив свои деньги вместе, пайщики инвестируют в такие активы. 

Вам может понравиться

Языки программирования и ПО для алготорговли

Платформы для алготрейдинга

Аттестат ЦБ

Зачем он нужен и как получить?

Оставить заявку

Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
×

Настоящим я, субъект персональных данных (далее – «Субъект»), действуя по своей воле и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на сайте АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» http://www.zerich.com (далее – «сайт») даю свое Согласие на обработку акционерным обществом Инвестиционная Компания «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» ОГРН 1027700066646, находящимся по адресу: 119034, г.Москва, ул.Остоженка, д.10/2/7, стр. 2 (далее – «Компания») всех моих персональных данных, указанных в заявке на сайте, любым из разрешенных законодательством Российской Федерации способов, в.т.ч. (не ограничиваясь) путем сбора, извлечения, объединения, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи) обезличивания, блокирования, уничтожения, как с использованием средств автоматизации (в том числе информационных и телекоммуникационных систем и сетей), так и без использования таковых. Настоящим я подтверждаю, что ознакомлен(а) с целями обработки моих персональных данных, а именно: обработка моих персональных данных будет осуществляться Компанией в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений), заключаемых между Компанией и Субъектом (или лицом, интересы которого представляет Субъект, или в отношении которого Субъект является выгодоприобретателем), а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение указанных договоров (соглашений), в целях проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований, акций в отношении услуг, предложения новых услуг, оказываемых Компанией, а также лицами, в интересах которых действует Компания, путем осуществления прямых контактов с Субъектом с помощью средств связи, указанных в заявке на сайте, в целях исполнения Компанией требований законодательства Российской Федерации, осуществления прав и законных интересов третьих лиц, достижения общественно значимых целей. Настоящее Согласие действует бессрочно. Субъект вправе отозвать настоящее Согласие частично или полностью, письменно уведомив Компанию по адресу ее местонахождения (лично, проставив собственноручную подпись в присутствии уполномоченного сотрудника Компании, либо путем направления письменного уведомления в адрес Компании способом, фиксирующим момент его вручения, при этом подпись Субъекта на уведомлении должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, чья подпись приравнена к нотариальному удостоверению в соответствии с законодательством Российской Федерации). Настоящее Согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Компанией письменного уведомления об отзыве, после чего Компания прекращает обработку персональных данных Субъекта, за исключением случаев, когда Компания в соответствии с требованиями федеральных законов вправе осуществлять обработку персональных данных Субъекта без его согласия. Субъект информирован, что полный или частичный отзыв настоящего Согласия может привести к невозможности исполнения Компанией заключенных с Субъектом договоров (соглашений). В случае если заявка заполняется не лично Субъектом, то лицо, предоставляющее Компании персональные данные Субъекта, гарантирует, что им получено согласие Субъекта на совершение действий с персональными данными Субъекта, указанных в настоящем Согласии.

г.Москва,Всеволожский пер.,д.2,стр.2,тел:+7 495 266-32-16 Электронная почта: inform@zerich.com Лицензии ФКЦБ России без ограничения срока действия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-04091-001000 от 21.12.2000 года; на осуществление депозитарной деятельности N045-04359-000100 от 27.12.2000 года; на осуществление дилерской деятельности N045-04046-010000 от 21.12.2000 года на осуществление брокерской деятельности N045-03996-100000 от 21.12.2000 года;

×

Политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Настоящая политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее - Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" и устанавливает правила использования АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее – Компания) персональной информации, получаемой от пользователей сайта www.zerich.com (далее - сайт), интернет-сервисов и мобильных приложений Компании.

Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.

Под интернет – сервисами и мобильными приложениями для целей применения настоящей политики подразумеваются любое программное обеспечение, позволяющее осуществлять электронное взаимодействие между пользователем и Компанией в процессе заключения/исполнения/расторжения соглашений на финансовом рынке, а также предоставления Компанией информации о своих услугах.

Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях:

- персональную информацию пользователя, которую пользователь самостоятельно предоставляет Компании при переходе на сайт, создании учетной записи/регистрации/авторизации на сайте, в мобильном приложении Компании, в интернет - сервисах Компании, в том числе: фамилия, имя, отчество, пол, возраст, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, ссылки на профили в социальных сетях, реквизиты банковской карты;

- а также иные пользовательские данные, автоматически передаваемые Компании в процессе использования сайта, мобильного приложения, интернет-сервисов Компании: IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; версия Flash; версия Silverlight; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы, наличие Cookies, наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте), версия операционной системы мобильного устройства, с которого осуществляется доступ к мобильным приложениям Компании, данные об активности пользователя в сети Интернет, о посещенных пользователем страницах, дате и времени URL-переходов, файлы cookies.

Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях:

- установления и поддержания связи и документооборота с пользователем,

- регистрации пользователя на сайте Компании, управление учетной записью пользователя,

- предоставления пользователю доступа к мобильному приложению и иным сервисам Компании,

- принятия Компанией решения о приеме пользователя на обслуживании е в Компанию,

- исполнения Компанией обязательств перед пользователем по соглашениям между пользователем и Компанией,

- улучшения качества обслуживания пользователя,

- исполнение требований законодательства Российской Федерации,

- исполнения обязательств Компании перед контрагентами и государственными органами,

- технического управления мобильным приложением и интернет-сервисами Компании, улучшения их работы,

- выявления, пресечения недобросовестных действий третьих лиц, а также устранения технических сбоев или проблем безопасности;

- защиты прав Компании, клиентов Компании способами, соответствующими законодательству Российской Федерации,

- предоставление пользователю информации об услугах и продуктах Компании и ее партнеров,

- проведения маркетинговых мероприятий,

- статистических и иных исследований,

- в иных целях, предусмотренных заключенными между Компанией и пользователем соглашениями.

Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей.

В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.

Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике.

Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Сайт, мобильное приложение, интернет-сервисы Компании не являются общедоступными источниками персональных данных.

Компания принимает все необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты информации, предоставляемой пользователями от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных видов неправомерного использования и неправомерных действий третьих лиц.

Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.

Трудовые договоры с сотрудниками Компании, а также с контрагентами Компании предусматривают меры ответственности и штрафные санкции за нарушение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Компания рекомендует пользователям соблюдать конфиденциальность данных учетных записей, логинов, паролей для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании. Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае компрометации паролей, логинов для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании, используемых ключей электронной подписи, а также выявленного пользователем несанкционированного использования его учетной записи. Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.

Компания оставляет за собой право в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте. Продолжение пользования сайтом, мобильным приложением, интернет-сервисами Компании после публикации новой редакции Политики на сайте Компании означает безусловное согласие пользователя с новой редакцией Политики.

На пользователе лежит обязанность знакомиться с текстом Политики при каждом посещении сайта, мобильного приложения или интернет-сервисов Компании.