Как инвестировать деньги правильно

Рассмотрим, что называется правильным инвестированием.

Прежде чем начинать закупать ценные бумаги, необходимо знать основы инвестирования. Рассмотрим, что называется правильным инвестированием.

 

Правила инвестирования для чайников

Правило №1. Изучите матчасть. Прежде всего, следует изучить словарь для инвесторов. Научитесь отличать акции от облигаций, фьючерсы от опционов и изучайте другие финансовые инструменты. Также, если вы не понимаете кто такие медведи и быки на фондовом рынке, то вам придется сложновато. Поэтому основа основ – это терминология.

Правило №2. Читайте книги. Опытные инвесторы рекомендуют много читать. Есть много полезных и интересных книг про опыт успешных инвесторов, стратегии и рынок в целом. Вы должны понимать, как функционирует экономика, кем и как она регулируется, какие институты в нее входят. Также стоит изучить, из чего состоит фондовый рынок, деятельность его профессиональных участников и варианты вложений.

Правило №3. Определитесь, зачем вам фондовый рынок и инвестирование. Какие цели вы преследуете? Сохранить, накопить или преумножить свой капитал? От этой цели зависит очень многое: в какие инвестиционные инструменты вы будете вкладывать деньги, какой уровень риска для вас приемлем и другие особенности инвестиционной стратегии.

Правило №4. Уровень риска. Этот шаг уже напрямую зависит от поставленных ранее целей. Инвестиции с нуля – это всегда высокий риск. Если вы желаете создать капитал, то нужно инвестировать сбережения в максимально доходные инструменты, а они, в свою очередь, обычно не гарантируют надежность. Но, если основная цель – сохранение капитала на будущее, то можно выбрать наиболее надежные ценные бумаги и инвестировать средства на долгий срок.

Правило №5. Не кладите все яйца в одну корзину. Это правило на рынке называется «диверсификация активов или рисков». Суть этого в том, что нельзя все деньги вкладывать в один актив. Если цена на него упадет, то вы останетесь у разбитого корыта.

Успешные и опытные инвесторы приобретают в свой портфель не только ценные бумаги разных компаний, но и отраслей и виды бумаг. К примеру, можно составить умеренный по риску портфель, где 50% будут облигации, а еще 50% акции. Но их тоже нужно разнообразить. Это помогает уравновесить убытки, если какие-то бумаги или эмитенты будут в кризисе.

 

С какой суммы начать инвестировать

На российском рынке начинать инвестировать можно с 2000 рублей. На эту сумму можно приобрести различные акции. К примеру, одна акция Московской биржи стоит 95 рублей. Но есть такое понятие как «лот» - это значит, что купить акции можно только в лоте. Лот Мосбиржи – это 10 акций. Получается, что минимальная покупка будет 950 рублей. Есть лоты по 1000 акций или 10 000 акций. Но цена бывает абсолютно разная, от 0,005 рубля и выше. К примеру, акции Алроса Нюрба стоят 68400 за 1 единицу.

Но начальной суммы мало, чтобы увеличивать свой капитал: его нужно постоянно пополнять. Если вы заведете себе железное правило, инвестировать ежемесячно определенную сумму, то к концу года вы сможете накопить уже приличный капитал. А если правильно управлять и вкладывать эти средства в хорошие акции, то можно получать неплохие дивиденды, которые также можно реинвестировать. Через определенное время ваш капитал на счете начнет преумножаться и вы начнете получить пассивный заработок.

Если мы говорим о сумме инвестирования, то, опять же, вспомним про цели. Хотите накопить хороший капитал – нужно все свободные средства инвестировать. Обеспечить себе достойную пенсию можно, если начинать инвестировать заранее.

 

Какие бывают инвестиции

Итак, инвестиции имеют собственную классификацию и зависят от:

  1. Объекта инвестирования;
  2. Срока инвестирования;
  3. Формы собственности;
  4. Уровня риска;
  5. Целей инвестирования.

 

В зависимости от объекта инвестирования различают:

  1. Реальные инвестиции. Это значит, что инвестор приобретает бизнес, недвижимость, землю или другие реальные объекты собственности.
  2. Финансовые инвестиции. Это вложение средств в различные инструменты финансового рынка: от валюты до фьючерсов и опционов.
  3. Спекулятивные инвестиции предполагают приобретение активов для последующей продажи при увеличении цены.
  4. Венчурные инвестиции – это вложение средств в новые перспективные проекты, стартапы и т.д.

 

В зависимости от срока инвестирования различаются:

  1. Краткосрочные (срок до 1 года);
  2. Среднесрочные (от 1 до 5 лет);
  3. Долгосрочные (от 5 лет).

 

В зависимости от формы собственности инвестиции бывают:

  • государственные (деньги вкладывает государственные органы, например, Министерство здравоохранения в новую больницу);
  • зарубежные (инвестиции получают от иностранного лица или государства);
  • частные (инвестор – физическое лицо).

 

По уровню риска бывают такие инвестиции:

  • консервативные инвестиции (банковские депозиты, государственные облигации);
  • инвестиции с умеренным риском (акции «голубых фишек»);
  • агрессивные инвестиции (покупка акций предприятий развивающихся рынков, вложение в новые проекты).

 

Ну и в зависимости от целей инвестирования бывают такие вложения:

  1. Прямые портфельные – это вложение в реальный бизнес, производство, где инвестор становится одним из собственников.
  2. Портфельные – это покупка ценных бумаг. Управление может быть самостоятельным или нет (доверительное).
  3. Интеллектуальные – это вложение средств в развитие персонала или в свое путем обучения.
  4. Нефинансовые – это покупка лицензий, автомобилей, оборудования и недвижимости.

 

Как минимизировать риски

Грамотные инвестиции подразумевают управление риском. Минимизация рисков не означает, что их можно избежать совсем. Это значит, что инвестор сделал все возможное, чтобы не потерять свои деньги. Риски и защита от них также зависят от вида и срока инвестиции. Но в основном различают три варианта.

Вариант 1. Страхование.

Оно используется, если деньги вложены в реальный объект: недвижимость, автомобили, оборудование и т.д. Договор страхования предполагает защиту активов от стихийных бедствий, порчи, пожаров, затоплений и других неприятных возможных случаев.

Страховку в данном случае можно получить полностью или частично, в зависимости от уровня нанесенного ущерба.

Вариант 2. Диверсификация.

Какой риск потери средств, если мы вложим все свои деньги в акции Газпрома? Правильно – если Газпром снизит эффективность деятельности, то мы потеряем очень многое. А если вложить в Газпром и Лукойл? Тот тут уже 50/50. А если разбавить еще 2-5 компаниями? Вероятность того, что все они разорятся, очень мала. Значит, у вас есть возможность минимизировать риск от банкротства эмитентов ваших ценных бумаг.

Кроме того, диверсифицировать можно не только в разные компании, но и виды бумаг (акции, облигации, валюту, фьючерсы и т.д.). Так риск становится еще меньше.

Вариант 3. Хеджирование рисков.

Это самый популярный метод страхования риска на фондовом рынке. Для хеджирования применяются фьючерсы, опционы и свопы. К примеру, вы купили акции Газпрома. Но прошел слух, что они будут падать. Тогда вы покупаете фьючерс на продажу акций по нынешней цене. Это значит, что если котировки рухнут, то вы сможете продать акции по нынешней стоимости.

 

Ошибки начинающего инвестора

Какинвестировать деньги правильно? Нужно изучить опыт и ошибки других и учиться на них.

Ошибка 1. Отсутствие целей инвестирования.

Мы уже разобрали выше, зачем это нужно. Вложение без цели может привести к тому, что вы просто не сможете сделать правильный выбор, не будете получать доход или, что еще хуже, потеряете деньги.

Ошибка 2. Завышенные ожидания.

Много новичков приходит на рынок за волшебной таблеткой от бедности. Они считают, что сейчас вложат деньги и снимут через год в 10 раз больше. А затем, не получив желаемого результата, на каждом шагу кричат, что фондовый рынок – это лохотрон. Не нужно думать, что фондовый рынок это легко и торговля на нем решит все финансовые проблемы.

Ошибка 3. Слабая диверсификация.

Выше уже было сказано, зачем нужна диверсификация. Но все же большинство вкладывает деньги всего в несколько активов и, в итоге, теряют средства.

Ошибка 4. Эмоции.

Человек – существо эмоциональное. Но, решения, касающиеся денег, должны приниматься абсолютно хладнокровно. У всех компаний есть периоды роста и спада; покупать акции на пике роста, а продавать при снижении котировок – это путь к убыткам. На фондовом рынке нельзя давать ход эмоциям, нужно применять анализ и расчет.

Ошибка 5. Неучтенные комиссии и налоги.

Новички часто забывают, что они платят комиссию при любой сделке, независимо от прибыли. А также, в конце года, брокер снимает со счета налог на прибыль в размере 13%. Это может стать неприятной неожиданностью для тех, кто планировал другую цифру на счету.

Ошибка 6. Игнорирование уровня инфляции.

Инвестору нельзя об этом не думать, поскольку инфляция всегда и везде с нами. Когда вы считаете доходность своего портфеля – вычитайте инфляцию и тогда вы получите реальную прибыль. Тем более, инфляцию нужно учитывать при долгосрочных вложениях, потому что, совокупно, через 10-15 лет вы получите меньший доход, чем ожидали.

Ошибка 7. Плохое финансовое планирование.

Вы можете быть успешным инвестором и зарабатывать на рынке более 15% годовых. Но какой в этом толк, если у вас непогашенный кредит под 30% годовых? Прежде чем начинать инвестировать, нужно закрыть все долги, процент по которым выше, чем доходность вашего портфеля.

Ошибка 8. Отсутствие своего мнения.

В СМИ сказали, что акции вырастут, это подтвердил знакомый друг Вася, и вы вложились. А на следующий день котировки упали на 10%. Кто виноват в этой сделке? Только вы. Поэтому, прежде чем принимать решения, основываясь на каких-то данных, слухах и новостях – проведите собственный анализ, изучите деятельность компании и перспективы.

Ошибка 9. Неверный выбор брокера.

Вы выбрали брокера, основываясь на советах знакомых и друзей. Но вы не учли, что их портфель может быть гораздо больше вашего и для них тариф более выгоден, чем для вас. Поэтому на комиссиях вы теряете много лишних денег. Выбирайте брокерскую компанию, основываясь на собственной информации: изучите опыт, тарифы, инструменты и отзывы других инвесторов.

Ошибка 10. Неправильный анализ.

Если компания в прошлом году показывала отличный рост, то это, ровным счетом, ничего не значит. В этом году обстоятельства могли измениться в худшую сторону и акции пойдут вниз. Необходимо правильно оценить предприятие, прежде чем приобрести ценные бумаги и не ориентируйтесь на прошлую доходность.

 

Вам может понравиться

Языки программирования и ПО для алготорговли

Платформы для алготрейдинга

Аттестат ЦБ

Зачем он нужен и как получить?

Оставить заявку

Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
×

Настоящим я, субъект персональных данных (далее – «Субъект»), действуя по своей воле и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на сайте АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» http://www.zerich.com (далее – «сайт») даю свое Согласие на обработку акционерным обществом Инвестиционная Компания «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» ОГРН 1027700066646, находящимся по адресу: 119034, г.Москва, ул.Остоженка, д.10/2/7, стр. 2 (далее – «Компания») всех моих персональных данных, указанных в заявке на сайте, любым из разрешенных законодательством Российской Федерации способов, в.т.ч. (не ограничиваясь) путем сбора, извлечения, объединения, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи) обезличивания, блокирования, уничтожения, как с использованием средств автоматизации (в том числе информационных и телекоммуникационных систем и сетей), так и без использования таковых. Настоящим я подтверждаю, что ознакомлен(а) с целями обработки моих персональных данных, а именно: обработка моих персональных данных будет осуществляться Компанией в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений), заключаемых между Компанией и Субъектом (или лицом, интересы которого представляет Субъект, или в отношении которого Субъект является выгодоприобретателем), а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение указанных договоров (соглашений), в целях проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований, акций в отношении услуг, предложения новых услуг, оказываемых Компанией, а также лицами, в интересах которых действует Компания, путем осуществления прямых контактов с Субъектом с помощью средств связи, указанных в заявке на сайте, в целях исполнения Компанией требований законодательства Российской Федерации, осуществления прав и законных интересов третьих лиц, достижения общественно значимых целей. Настоящее Согласие действует бессрочно. Субъект вправе отозвать настоящее Согласие частично или полностью, письменно уведомив Компанию по адресу ее местонахождения (лично, проставив собственноручную подпись в присутствии уполномоченного сотрудника Компании, либо путем направления письменного уведомления в адрес Компании способом, фиксирующим момент его вручения, при этом подпись Субъекта на уведомлении должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, чья подпись приравнена к нотариальному удостоверению в соответствии с законодательством Российской Федерации). Настоящее Согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Компанией письменного уведомления об отзыве, после чего Компания прекращает обработку персональных данных Субъекта, за исключением случаев, когда Компания в соответствии с требованиями федеральных законов вправе осуществлять обработку персональных данных Субъекта без его согласия. Субъект информирован, что полный или частичный отзыв настоящего Согласия может привести к невозможности исполнения Компанией заключенных с Субъектом договоров (соглашений). В случае если заявка заполняется не лично Субъектом, то лицо, предоставляющее Компании персональные данные Субъекта, гарантирует, что им получено согласие Субъекта на совершение действий с персональными данными Субъекта, указанных в настоящем Согласии.

г.Москва,Всеволожский пер.,д.2,стр.2,тел:+7 495 266-32-16 Электронная почта: inform@zerich.com Лицензии ФКЦБ России без ограничения срока действия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-04091-001000 от 21.12.2000 года; на осуществление депозитарной деятельности N045-04359-000100 от 27.12.2000 года; на осуществление дилерской деятельности N045-04046-010000 от 21.12.2000 года на осуществление брокерской деятельности N045-03996-100000 от 21.12.2000 года;

×

Политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Настоящая политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее - Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" и устанавливает правила использования АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее – Компания) персональной информации, получаемой от пользователей сайта www.zerich.com (далее - сайт), интернет-сервисов и мобильных приложений Компании.

Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.

Под интернет – сервисами и мобильными приложениями для целей применения настоящей политики подразумеваются любое программное обеспечение, позволяющее осуществлять электронное взаимодействие между пользователем и Компанией в процессе заключения/исполнения/расторжения соглашений на финансовом рынке, а также предоставления Компанией информации о своих услугах.

Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях:

- персональную информацию пользователя, которую пользователь самостоятельно предоставляет Компании при переходе на сайт, создании учетной записи/регистрации/авторизации на сайте, в мобильном приложении Компании, в интернет - сервисах Компании, в том числе: фамилия, имя, отчество, пол, возраст, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, ссылки на профили в социальных сетях, реквизиты банковской карты;

- а также иные пользовательские данные, автоматически передаваемые Компании в процессе использования сайта, мобильного приложения, интернет-сервисов Компании: IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; версия Flash; версия Silverlight; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы, наличие Cookies, наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте), версия операционной системы мобильного устройства, с которого осуществляется доступ к мобильным приложениям Компании, данные об активности пользователя в сети Интернет, о посещенных пользователем страницах, дате и времени URL-переходов, файлы cookies.

Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях:

- установления и поддержания связи и документооборота с пользователем,

- регистрации пользователя на сайте Компании, управление учетной записью пользователя,

- предоставления пользователю доступа к мобильному приложению и иным сервисам Компании,

- принятия Компанией решения о приеме пользователя на обслуживании е в Компанию,

- исполнения Компанией обязательств перед пользователем по соглашениям между пользователем и Компанией,

- улучшения качества обслуживания пользователя,

- исполнение требований законодательства Российской Федерации,

- исполнения обязательств Компании перед контрагентами и государственными органами,

- технического управления мобильным приложением и интернет-сервисами Компании, улучшения их работы,

- выявления, пресечения недобросовестных действий третьих лиц, а также устранения технических сбоев или проблем безопасности;

- защиты прав Компании, клиентов Компании способами, соответствующими законодательству Российской Федерации,

- предоставление пользователю информации об услугах и продуктах Компании и ее партнеров,

- проведения маркетинговых мероприятий,

- статистических и иных исследований,

- в иных целях, предусмотренных заключенными между Компанией и пользователем соглашениями.

Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей.

В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.

Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике.

Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Сайт, мобильное приложение, интернет-сервисы Компании не являются общедоступными источниками персональных данных.

Компания принимает все необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты информации, предоставляемой пользователями от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных видов неправомерного использования и неправомерных действий третьих лиц.

Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.

Трудовые договоры с сотрудниками Компании, а также с контрагентами Компании предусматривают меры ответственности и штрафные санкции за нарушение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Компания рекомендует пользователям соблюдать конфиденциальность данных учетных записей, логинов, паролей для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании. Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае компрометации паролей, логинов для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании, используемых ключей электронной подписи, а также выявленного пользователем несанкционированного использования его учетной записи. Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.

Компания оставляет за собой право в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте. Продолжение пользования сайтом, мобильным приложением, интернет-сервисами Компании после публикации новой редакции Политики на сайте Компании означает безусловное согласие пользователя с новой редакцией Политики.

На пользователе лежит обязанность знакомиться с текстом Политики при каждом посещении сайта, мобильного приложения или интернет-сервисов Компании.