2020-03-27 10:03:50

Выгодно вложить деньги в банк

Но в какой банк вложить деньги? Как осуществить выбор, чтобы не потерять капитал?

При появлении крупной суммы денег, первая мысль – это отнести деньги в банк под проценты. Но в какой банк вложить деньги? Как осуществить выбор, чтобы не потерять капитал? Рассмотрим это в статье.

 

Как выбрать банк для вклада

Чтобы выгодно вложить деньги под проценты, необходимо тщательно подойти к выбору банковского учреждения. Рассмотрим некоторые критерии.

  • Надежность.

Это первоочередной критерий, на который нужно обратиться внимание. Какой смысл вкладывать средства на депозит под высокий процент, если при банкротстве банка, эти деньги вы потеряете? Правильно, никакого. Поэтому выбираем банк по надежности.

В идеале, это должен быть крупный банк с государственным участием в уставном капитале. Такие банки всегда могут рассчитывать на государственную поддержку при возникновении проблем с ликвидностью.

Этот банк должен находиться на верхних строчках рейтингов. Последние обычно составляют крупные аналитические агентства, а оценка производится экспертами на основании финансовой отчетности. Рейтинг банков можно посмотреть, например, на сайте banki.ru

Наименование кредитной организации

Рег номер

Аудитор

Активы

2018

2018

2017

1

Сбербанк России

1481

АО "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит"

31 197.5

27 112.2

2

ВТБ

1000

ООО "Эрнст энд Янг"

14 760.6

13 009.3

3

Газпромбанк

354

АО "КПМГ"

6 532.1

5 534.1

4

Национальный Клиринговый Центр

3466

АО "Делойт и Туш СНГ"

4 023.9

2 994.6

5

Россельхозбанк

3349

ООО "Эрнст энд Янг"

3 114.8

2 889.0

6

Альфа-Банк

1326

ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты"

3 320.8

2 549.0

7

Московский Кредитный Банк

1978

АО "КПМГ"

2 145.9

1 888.2

8

Национальный Банк «Траст»

3279

ООО "Эрнст энд Янг"

248.4

472.0

9

Банк «ФК Открытие»

2209

ООО "Эрнст энд Янг"

2 198.6

2 515.3

10

Промсвязьбанк

3251

ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты"

1 280.8

812.8

Источник banki.ru.

В таблице представлен рейтинг банков по МСФО. На первых позициях разположены самые крупные банки по размеру активов.

 

  • Доходность вклада

У каждого банка в арсенале инструментов имеется несколько видов вкладов. Они различаются по суммам, возможности досрочного снятия денег, пополнения и доходности.

В данном случае, вам необходимо решить, какие условия для вас приемлемы, а какие нет. Какая вероятность того, что деньги вам понадобятся раньше окончания срока депозита? Если такая вероятность существует, то лучше выбрать депозит с более гибкими условиями.

 

  • Система страхования вкладов

Чтобы обезопасить себя от потери денег при банкротстве банка, выбирайте только те, которые участвуют в системе страхования вкладов.

 

Виды вкладов

Депозиты различаются по нескольким параметрам.

  • По сроку размещения выделяют:
    • Вклад до востребования. Данное условие дает право клиенту забрать свои средства в любое время. Процентная ставка по таким вкладам минимальная, потому что банк не может их разместить в какие-то долгосрочные активы.
    • Срочный вклад. Данный вид депозита размещается на конкретный срок. Часто это 3, 6, 12 месяцев. В этом случае ставка будет больше, но если клиент снимает деньги до окончания вклада, то процентная ставка будет уменьшена до уровня вкладов до востребования.

У срочных вкладов есть свои виды: накопительный, сберегательный и расчетный.

      1. Накопительный вклад позволяет клиентам пополнять сумму в течение всего периода размещения. Такой тип депозита помогает накопить на определенную цель.
      2. Сберегательный вклад самый строгий – в его рамках нельзя дополнительно внести средства и частично снять проценты. Но его доходность, обычно, самая большая.
      3. Расчетный вклад более гибкий, он позволяет вносить или выводить средства. Эти условия прописаны в договоре с банком.

 

  • Вклады подразделяются по виду клиентов.
    • Вклады для физических лиц предназначены для обычных людей. Эта категория депозитов страхуется государством.
    • Вклады для юридических лиц предназначены для предприятий. У таких клиентов на счетах, иногда, имеются свободные средства, которые они могут разместить на банковском депозите. И это будет выгоднее, чем просто держать их на балансе.

 

  • Депозиты различаются по виду валюты: рублевые, долларовые или в евро.

 

Кроме того, у каждого банка есть еще перечень специальных вкладов, например, для детей, пенсионеров, студентов.

Вклад для ребенка может открыть только родитель или опекун, а ребенок, достигнув совершеннолетия, может воспользоваться деньгами.

У некоторых банков появились такие виды депозитов как «Копилки». Их можно свободно пополнять и снимать, но начисляемый процент не большой.

 

Выгодно ли вкладывать деньги в банк под проценты

Если говорить о доходности, то банковский вклад не очень выгодное вложение денег. Чаще всего, проценты по вкладу невысокие. Они лишь немного перекрывают уровень инфляции.

При крупной сумме денег лучше выбрать несколько разных вариантов: часть положить в банк, чтобы душа была спокойна, часть вложить в облигации, часть в другие ценные бумаги. Это называется диверсификация. Она приносит большое преимущество: если один из выбранных вариантов станет убыточным, то два другие покроют расходы.

 

На какой срок вкладывать деньги

Есть два варианта вложения сбережений под проценты в банк: длительный и краткосрочный.

Первый вариант – это депозиты от 1 года. Плюс в том, что по ним будет доходность больше. Сама ставка процента выше и срок начисления. Но большой минус в том, что снять эти деньги без потерь вы не сможете. Они просто заморожены в банке на долгий срок.

Второй вариант – это краткосрочные депозиты от 3 до 6 месяцев. Плюсы в том, что деньги возвращаются обратно довольно скоро, и нет большой угрозы заморозки средств. Минус в маленькой доходности. За несколько месяцев вам будет начислена очень маленькая сумма.

Наиболее выгодное вложение денег в банк будет зависеть от целей и условий, на которые вы согласны. Если у вас есть дополнительный доход и нужно сохранить крупную сумму на несколько лет, то лучше выбрать долгосрочный вклад.

 

Инфляция и ключевая ставка

Когда мы хотим вложить деньги на депозит, то, прежде всего, оцениваем доходность в сравнении с реальным уровнем инфляции. Если она на уровне 4%, то открывать депозит под такой же процент просто бессмысленно, инфляция всю доходность съест.

А вот с ключевой ставкой все интереснее. Все проценты по вкладам зависят от ключевой ставки процента, которую устанавливает ЦБ РФ. Если она повышается, то процент по вкладам тоже растет, а если понижается, то и доходность становится ниже. Поэтому, выгоднее открывать банковский вклад, когда ключевая ставка высокая.

Кроме того, от ключевой ставки зависит и то, сколько налогов вы заплатите. Налогообложение банковских вкладов рассчитывается исходя из ставки в 35%. Но эту сумму человек заплатить, только с той доходности, которая превысит уровень ключевой ставки плюс 5%.

Например, вы открыли вклад под 13% годовых. Ключевая ставка составила 4%. Вы должны заплатить налоги только с: 13% - 4% - 5% = 4%

Вот с этих 4% прибыли нужно будет заплатить 35% в бюджет.

Но в реальности в российских банках нет депозитов под такой высокий процент, поэтому в основном доходность не превышает указанный уровень.

На рисунке представлена динамика ключевой ставки процента в России.    

Вам может понравиться

Куда инвестировать небольшие деньги

Есть некоторые инструменты, которые не требуют больших вложений. Рассмотрим варианты, куда вложить небольшие деньги.

Куда вложить миллион?

Иногда мы получаем внезапно большую премию или наследство, и становится насущным вопрос: куда вложить миллион рублей? Ведь не хочется его просто так потратить. Давайте рассмотрим различные способы.

Оставить заявку

Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
×

Настоящим я, субъект персональных данных (далее – «Субъект»), действуя по своей воле и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на сайте АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» http://www.zerich.com (далее – «сайт») даю свое Согласие на обработку акционерным обществом Инвестиционная Компания «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» ОГРН 1027700066646, находящимся по адресу: 119034, г.Москва, ул.Остоженка, д.10/2/7, стр. 2 (далее – «Компания») всех моих персональных данных, указанных в заявке на сайте, любым из разрешенных законодательством Российской Федерации способов, в.т.ч. (не ограничиваясь) путем сбора, извлечения, объединения, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи) обезличивания, блокирования, уничтожения, как с использованием средств автоматизации (в том числе информационных и телекоммуникационных систем и сетей), так и без использования таковых. Настоящим я подтверждаю, что ознакомлен(а) с целями обработки моих персональных данных, а именно: обработка моих персональных данных будет осуществляться Компанией в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений), заключаемых между Компанией и Субъектом (или лицом, интересы которого представляет Субъект, или в отношении которого Субъект является выгодоприобретателем), а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение указанных договоров (соглашений), в целях проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований, акций в отношении услуг, предложения новых услуг, оказываемых Компанией, а также лицами, в интересах которых действует Компания, путем осуществления прямых контактов с Субъектом с помощью средств связи, указанных в заявке на сайте, в целях исполнения Компанией требований законодательства Российской Федерации, осуществления прав и законных интересов третьих лиц, достижения общественно значимых целей. Настоящее Согласие действует бессрочно. Субъект вправе отозвать настоящее Согласие частично или полностью, письменно уведомив Компанию по адресу ее местонахождения (лично, проставив собственноручную подпись в присутствии уполномоченного сотрудника Компании, либо путем направления письменного уведомления в адрес Компании способом, фиксирующим момент его вручения, при этом подпись Субъекта на уведомлении должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, чья подпись приравнена к нотариальному удостоверению в соответствии с законодательством Российской Федерации). Настоящее Согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Компанией письменного уведомления об отзыве, после чего Компания прекращает обработку персональных данных Субъекта, за исключением случаев, когда Компания в соответствии с требованиями федеральных законов вправе осуществлять обработку персональных данных Субъекта без его согласия. Субъект информирован, что полный или частичный отзыв настоящего Согласия может привести к невозможности исполнения Компанией заключенных с Субъектом договоров (соглашений). В случае если заявка заполняется не лично Субъектом, то лицо, предоставляющее Компании персональные данные Субъекта, гарантирует, что им получено согласие Субъекта на совершение действий с персональными данными Субъекта, указанных в настоящем Согласии.

г.Москва,Всеволожский пер.,д.2,стр.2,тел:+7 495 266-32-16 Электронная почта: inform@zerich.com Лицензии ФКЦБ России без ограничения срока действия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-04091-001000 от 21.12.2000 года; на осуществление депозитарной деятельности N045-04359-000100 от 27.12.2000 года; на осуществление дилерской деятельности N045-04046-010000 от 21.12.2000 года на осуществление брокерской деятельности N045-03996-100000 от 21.12.2000 года;

×

Политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Настоящая политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее - Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" и устанавливает правила использования АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее – Компания) персональной информации, получаемой от пользователей сайта www.zerich.com (далее - сайт), интернет-сервисов и мобильных приложений Компании.

Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.

Под интернет – сервисами и мобильными приложениями для целей применения настоящей политики подразумеваются любое программное обеспечение, позволяющее осуществлять электронное взаимодействие между пользователем и Компанией в процессе заключения/исполнения/расторжения соглашений на финансовом рынке, а также предоставления Компанией информации о своих услугах.

Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях:

- персональную информацию пользователя, которую пользователь самостоятельно предоставляет Компании при переходе на сайт, создании учетной записи/регистрации/авторизации на сайте, в мобильном приложении Компании, в интернет - сервисах Компании, в том числе: фамилия, имя, отчество, пол, возраст, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, ссылки на профили в социальных сетях, реквизиты банковской карты;

- а также иные пользовательские данные, автоматически передаваемые Компании в процессе использования сайта, мобильного приложения, интернет-сервисов Компании: IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; версия Flash; версия Silverlight; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы, наличие Cookies, наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте), версия операционной системы мобильного устройства, с которого осуществляется доступ к мобильным приложениям Компании, данные об активности пользователя в сети Интернет, о посещенных пользователем страницах, дате и времени URL-переходов, файлы cookies.

Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях:

- установления и поддержания связи и документооборота с пользователем,

- регистрации пользователя на сайте Компании, управление учетной записью пользователя,

- предоставления пользователю доступа к мобильному приложению и иным сервисам Компании,

- принятия Компанией решения о приеме пользователя на обслуживании е в Компанию,

- исполнения Компанией обязательств перед пользователем по соглашениям между пользователем и Компанией,

- улучшения качества обслуживания пользователя,

- исполнение требований законодательства Российской Федерации,

- исполнения обязательств Компании перед контрагентами и государственными органами,

- технического управления мобильным приложением и интернет-сервисами Компании, улучшения их работы,

- выявления, пресечения недобросовестных действий третьих лиц, а также устранения технических сбоев или проблем безопасности;

- защиты прав Компании, клиентов Компании способами, соответствующими законодательству Российской Федерации,

- предоставление пользователю информации об услугах и продуктах Компании и ее партнеров,

- проведения маркетинговых мероприятий,

- статистических и иных исследований,

- в иных целях, предусмотренных заключенными между Компанией и пользователем соглашениями.

Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей.

В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.

Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике.

Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Сайт, мобильное приложение, интернет-сервисы Компании не являются общедоступными источниками персональных данных.

Компания принимает все необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты информации, предоставляемой пользователями от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных видов неправомерного использования и неправомерных действий третьих лиц.

Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.

Трудовые договоры с сотрудниками Компании, а также с контрагентами Компании предусматривают меры ответственности и штрафные санкции за нарушение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Компания рекомендует пользователям соблюдать конфиденциальность данных учетных записей, логинов, паролей для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании. Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае компрометации паролей, логинов для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании, используемых ключей электронной подписи, а также выявленного пользователем несанкционированного использования его учетной записи. Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.

Компания оставляет за собой право в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте. Продолжение пользования сайтом, мобильным приложением, интернет-сервисами Компании после публикации новой редакции Политики на сайте Компании означает безусловное согласие пользователя с новой редакцией Политики.

На пользователе лежит обязанность знакомиться с текстом Политики при каждом посещении сайта, мобильного приложения или интернет-сервисов Компании.