Аннуитет

Понятие «аннуитет» возникло от латинского слова “annuus”, что в переводе на русский язык значит “годовой”. Сам термин имеет не одно значения. Так, в первом случае, аннуитет - это федеральный займ, который подразумевает ежегодные выплаты для его погашения. Во втором случае, аннуитет - это равные по сумме платежи, направленные на погашение задолженности. Причем каждая выплата должна происходить с той же периодичностью, что и предыдущая. Грубо говоря, такая система схожа, например, с кредитными выплатами, когда заемщик гасит долг равными долями и через определенный промежуток времени.

Что такое аннуитет?

Поговорим о значении термина более подробно. Аннуитет, он же - финансовая рента, - это в общем понятии график, на основании которого осуществляются выплаты. Финансовым инструментом в этом случае выступают сумма основного долга и процент за использование кредитных средств. Ключевая особенность, которая характеризует аннуитетные выплаты, состоит в том, что каждый взнос имеет одинаковый объем и совершается с равной периодичностью. То есть, такой график не имеет ничего общего с системами: - при которых платеж выплачивается разово по истечению срока; - на протяжении всего периода пользования кредитными средствами перечисляются проценты, а в конце сумма - основного долга. Аннуитетный платеж может применяться, например, в следующих случаях: 1. При выплатах вознаграждения по депозитам или облигациям. 2. Для возврата займовых средств. 3. При заключении страхового договора. Например, с Негосударственным пенсионным фондом. В этом случае после наступления пенсионного возраста, страховая компания обязуется ежемесячно выплачивать клиенту равные суммы из его отчислений. Либо выплаты при наступлении страховой ситуации, если клиент финансово обезопасил себя от несчастных случаев.

Виды аннуитетных платежей

В зависимости от времени уплаты первого платежа аннуитет делится на две группы: 1. Постнумерандный. Отчисление осуществляется во второй половине отчетного периода. 2. Преднумерандный. Отчисление осуществляется в первой половине отчетного периода. В зависимости от продукта финансовую ренту можно поделить на: 1. Финансовую. В этом случае продуктом являются платежи финансовых организаций - банков. Грубо говоря, финансовый аннуитет - это кредит. 2. Страховой. При наступлении страхового случая клиент получает одинаковые по периодичности и объему компенсации. 3. Пенсионные. Пример такого вида аннуитета мы привели выше. По сроку зачисления средств: 1. Срочные. Характеризуются одинаковыми выплатами в течение короткого срока. В качестве примера можно привести оплату аренды квартиры, рассрочку на бытовую технику и прочее. 2. Бессрочные. Такие платежи характеризуются либо большим сроком выплат - он достигает ни одного десятка лет, либо отсутствием срока. Отличный пример - консоль как ценная бумага. Выплаты по ней не имеют установленных границ погашения. В зависимости от банковской системы: 1. Фиксированная рента. Финансовая организация не может изменить процентную ставку договора. 2. Валютный. Объем долга зависит от стабильности валюты. 3. Индексируемый. Здесь размер выплаты зависит от индекса инфляции. 4. Переменный. Аннуитет зависит от стабильности финансового рынка.

Расчет финансовой ренты

Для вычисления периодичности выплат используется формула: Периодичный платеж (А) = Коэффициент финансовой ренты (К) * Объем займа (S). Для определения коэффициента финансовой ренты составим соотношение: К = i * (1 + i)n(1 + i)n - 1; Где показатели имеют следующее значение: • i - процентная ставка за месяц; • n - это количество периодов, на которые разделен кредитный договор.

Особенности финансовой ренты

Аннуитет характеризуется следующими принципами и правилами: 1. Любое аннуитетное отчисление должно быть того же объема, что и предыдущее и последующее. 2. Каждая выплата зафиксирована в аннуитетном графике. Условия договора не могут быть изменены. Поэтому объем выплат на протяжении всего срока будет одинаковым.

Преимущества аннуитетных взносов

Такая система имеет ряд преимуществ. Среди которых: 1. Строго фиксированная сумма платежей. Это позволяет вести контроль семейного бюджета и учитывать последующие выплаты при планировании трат. 2. Система удобна при небольших кредитах и займах. 3. Некоторые банковские организации допускают досрочное погашение кредита. Стоит отметить, что для крупного кредитования лучше выбирать дифференцированную систему выплат. Поскольку в случае аннуитетной системы переплата будет намного выше.

×

Политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Настоящая политика конфиденциальности АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее - Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" и устанавливает правила использования АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (далее – Компания) персональной информации, получаемой от пользователей сайта www.zerich.com (далее - сайт), интернет-сервисов и мобильных приложений Компании.

Получение доступа к использованию сайта, интернет-сервисов и мобильных приложений Компании означает безоговорочное согласие Пользователя с положениями настоящей Политики и указанными в ней условиями обработки Компанией персональной информации пользователя.

Под интернет – сервисами и мобильными приложениями для целей применения настоящей политики подразумеваются любое программное обеспечение, позволяющее осуществлять электронное взаимодействие между пользователем и Компанией в процессе заключения/исполнения/расторжения соглашений на финансовом рынке, а также предоставления Компанией информации о своих услугах.

Компания собирает, обрабатывает и использует в определенных настоящей Политикой целях:

- персональную информацию пользователя, которую пользователь самостоятельно предоставляет Компании при переходе на сайт, создании учетной записи/регистрации/авторизации на сайте, в мобильном приложении Компании, в интернет - сервисах Компании, в том числе: фамилия, имя, отчество, пол, возраст, дата рождения, место рождения, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, ссылки на профили в социальных сетях, реквизиты банковской карты;

- а также иные пользовательские данные, автоматически передаваемые Компании в процессе использования сайта, мобильного приложения, интернет-сервисов Компании: IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; версия Flash; версия Silverlight; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы, наличие Cookies, наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте), версия операционной системы мобильного устройства, с которого осуществляется доступ к мобильным приложениям Компании, данные об активности пользователя в сети Интернет, о посещенных пользователем страницах, дате и времени URL-переходов, файлы cookies.

Персональная информация пользователя обрабатывается Компанией в целях:

- установления и поддержания связи и документооборота с пользователем,

- регистрации пользователя на сайте Компании, управление учетной записью пользователя,

- предоставления пользователю доступа к мобильному приложению и иным сервисам Компании,

- принятия Компанией решения о приеме пользователя на обслуживании е в Компанию,

- исполнения Компанией обязательств перед пользователем по соглашениям между пользователем и Компанией,

- улучшения качества обслуживания пользователя,

- исполнение требований законодательства Российской Федерации,

- исполнения обязательств Компании перед контрагентами и государственными органами,

- технического управления мобильным приложением и интернет-сервисами Компании, улучшения их работы,

- выявления, пресечения недобросовестных действий третьих лиц, а также устранения технических сбоев или проблем безопасности;

- защиты прав Компании, клиентов Компании способами, соответствующими законодательству Российской Федерации,

- предоставление пользователю информации об услугах и продуктах Компании и ее партнеров,

- проведения маркетинговых мероприятий,

- статистических и иных исследований,

- в иных целях, предусмотренных заключенными между Компанией и пользователем соглашениями.

Компания вправе предоставлять информацию пользователей аффилированным лицам Компании и контрагентам Компании в вышеуказанных целях. При этом аффилированные лица Компании, а также контрагенты Компании должны соблюдать требования сохранения конфиденциальности обрабатываемой информации пользователей.

В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации Компания вправе предоставлять информацию пользователей уполномоченным государственным органам на основании соответствующих письменных запросов.

Компания гарантирует, что персональная информация пользователей не разглашается, а также не предоставляется Компанией иным лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных в настоящей Политике.

Предоставление персональной информации пользователей третьим лицам, по основаниям, не указанным в настоящей Политике, допускается только при наличии дополнительного согласия пользователя, которое может отозвано пользователем в любое время.

Сайт, мобильное приложение, интернет-сервисы Компании не являются общедоступными источниками персональных данных.

Компания принимает все необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты информации, предоставляемой пользователями от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных видов неправомерного использования и неправомерных действий третьих лиц.

Компания ограничивает доступ сотрудников Компании, ее аффилированных лиц, а также контрагентов к персональной информации пользователей, которая не является необходимой для исполнения требований законодательства Российской Федерации либо выполнения существующих обязательств перед пользователями либо достижения иных целей, указанных в настоящей Политике.

Трудовые договоры с сотрудниками Компании, а также с контрагентами Компании предусматривают меры ответственности и штрафные санкции за нарушение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Компания рекомендует пользователям соблюдать конфиденциальность данных учетных записей, логинов, паролей для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании. Пользователь обязуется незамедлительно сообщать Компании о любом случае компрометации паролей, логинов для доступа к мобильным приложениям и сервисам Компании, используемых ключей электронной подписи, а также выявленного пользователем несанкционированного использования его учетной записи. Соблюдение пользователем настоящей рекомендации позволит обеспечить максимальную сохранность предоставленной Компании информации.

Компания оставляет за собой право в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения на сайте. Продолжение пользования сайтом, мобильным приложением, интернет-сервисами Компании после публикации новой редакции Политики на сайте Компании означает безусловное согласие пользователя с новой редакцией Политики.

На пользователе лежит обязанность знакомиться с текстом Политики при каждом посещении сайта, мобильного приложения или интернет-сервисов Компании.